רוצים לקחת הלוואה? בואו נבדוק אם היא מצמיחה או הורסת
הלוואות הן כלי חשוב בניהול כספי עסקי,
עסקים רבים לצורך מימון פעילותם.
הן יכולות לסייע בהרחבת העסק, רכישת ציוד חדש,
גיוס עובדים ועוד. עם זאת, חשוב להשתמש בהלוואות בצורה נכונה ומושכלת,
שכן הן עלולות להוביל גם לקשיים כלכליים אם לא מנוהלות כראוי.
לכן, חשוב לקחת בחשבון מספר רב של פרמטרים כדי להבטיח שההחלטה היא המתאימה ביותר
לצרכי העסק
ולוודא ושאכן ההלוואות אכן מקדמת את העסק ולא לקושי פיננסי עתידי
מהי הלוואה הורסת?
זו אחת שנלקחה כדי לכסות מינוסים וחריגות ונעשית במקום לעשות סדר ולשפר את ההתנהלות העסקית הניהולית של בעל העסק והמנהלים בחברה.
מהי הלוואה מצמיחה?
זו אחת אשר משפרת את ההתנהלות הפיננסית לאורך כיום ובעתיד.
2 דרכים:
1. פיתוח עסקי שבונה אפשרות ליצירת תזרים מזומנים חיובי וטוב יותר מהקודם באמצעותה.
לדוגמה: מקרה של ייעוץ עסקי שעשיתי עם חברת לוגיסטיקה והובלות.
במטרה להרחיב את הפעילות שלהם, החליטו לבחון את אפשרויות המימון לרכישת רכב משא גדול יותר להובלות משלוחים עבור לקוחות.
בעזרת מימון בסכום נתון הצליחו להרחיב את הפעילות שלהם, בנסיעה אחת להרוויח הרבה יותר ולזכות בקהל נוסף
והפער בין הוצאות רכישה והוצאות אחזקה יחד עם ריביות היו נמוכות יותר מהרווח שנותר לחברה מהפעילות והם מרוצים עד היום מכך.
או ייעוץ עסקי שנתתי לקוסמטיקאית, שהחליטה להתרחב ולהוסיף מכשיר לייזר בנוסף לטיפולי פנים,
רכשנו מכונת הסרת שיער שעלותה הוחזרה תוך שנה ביחד עם רווח שנוצר מהכנסות מהסרות שיער בלייזר,
המכונה נשארה אחרי שסיימה לשלם עליה והמשיכה להניב רווחים נטו נוספים גם לאחר מכן. הן כל כך שמחו מהצד שעשינו.
2. הלוואה שבאה להחליף אחרת אשר יקרה יותר בהוצאות הריבית עליה או משפרת את ההחזרים החודשיים.
דוגמאות לאחת מצמיחה היא גם אחת בריבית נמוכה יותר שנלקחה במקום אחת ישנה יקרה יותר,
כלומר הריבית של החדשה נמוכה משל הקודמת, בכך חסכנו הוצאות ריבית רבות המעמיסות על התזרים ושיפרנו את מצבנו הפיננסי.
למשל: לקוח שהגיע אלי עם כ-20 הלוואות וחריגה ממסגרת אשראי,
לקחנו משכנתא לכל מטרה בריבית נמוכה והחלפנו כמה הלוואות וכך גם הורדנו את ההחזר החודשי וגם את הוצאות הריבית כל שנה באופן משמעותי.
בכך שיפרנו את המצב הפיננסי, את הרווח ואת תזרים המזומנים.
בואו ניקח לדוגמא הלוואה קיימת של 100,000 שלקחנו בעבר מחברת אשראי עם ריבית פריים+10, תלוי מה הפריים באותו רגע,
נכון להיום 6% ועוד 10% אנו משלמים לשנה ריבית של 16% לשנה. כלומר 16%*100,000=נשלם 16000 לשנה, 1333 לחודש.
ואם ניקח במקומה אחרת בפרים+2% נשלם בסה"כ 8% לשנה, כלומר 8000 ש"ח לשנה ו-666 ₪ לחודש
אנחנו נחסוך כל שנה 8000 שח, וכל חודש יישאר לנו בחודש 666 שח. אורך הלוואה היא בד"כ לא לשנה, אז תכפילו את הריביות ויש כאן חיסכון עצום.
לכן, הלוואות מצמיחות הם אלו שמחסלות הלוואות יקרות, בטח את אלו עם עם הריביות הגבוהות.
ככה נרוויח כל חודש על הלוואות, נקטין הוצאות ריבית ונשפר את התזרים השוטף שלנו.
לשם כך כדאי לקבל ייעוץ פיננסי או לעשות חשיבה פיננסית ולהשקיע בכך מעט זמן כדי לתכנן את ההתנהלות נכון ולהרוויח בזמן ארוך
מה הדבר הראשון שצריך לעשות כדי שעסק ישגשג פיננסית כשיש הרבה הלוואות?
הרבה מהעסקים שמגיעים אלי, לא מודעים לריבית שמשלמים על כל הלוואה, שלב ראשון אנחנו מרכזים את כל ההלוואות ומפרטים:
מה הקרן שנשארה, ההחזר החודשי ומה הריבית שניתנת על כל אחת.
כך אני מיד רואה מהן ההלוואות היקרות שיש לנו ומחפשת אלטרנטיבות זולות על מנת לסגור את היקרות במקומן.
דרך 1 לסגור את הלוואות, היא לשפר את הרווח בעסק, ולסגור את ההלוואות והכנסות מתוך הפעילות העסקית השוטפת
וכך בתוכנית מסודרת ועקבית אני מובילה אותם להבראה כלכלית, תזרים חיובי ורווחיות גבוהה.
ולעיתים, אנחנו קודם מחליפים הלוואות יקרות, עם ריביות גבוהות, בהלוואות זולות עם ריביות נמוכות,
כך ההוצאות ריבית יורדות, וגם אנו שוקלים להוריד את ההחזרים החודשיים ולפרוס לזמן ארוך יותר,
כדי לאפשר לתזרים להתאושש ולצמוח במקביל לשיפור העסקי שאנו עושים.
איך לוקחים הלוואה בריבית נמוכה יותר במקום ריביות גבוהות?
1.איסוף מידע: אנו פונים לבנקים, גורמים שמעניקים הלוואות ומשכנתאות ואוספים נתונים.
ניתן למצוא ברשת אתרים המשווים בין הריביות השונות.
הנה השוואה של בנק ישראל לטווח הריביות המוצע על ידי כל הבנקים.>>ללחוץ כאן
2.השוואת תנאים: תנאי ריבית, הצמדה, מה הסוג, מה אורכה, מה התנאים לקבלת המימון כבטחונות או שעבודים ועוד.
![](https://www.m-ziv.co.il/wp-content/uploads/2024/05/Screenshot-2024-05-11-142352-300x174.png)
אילו פתרונות חלופיים יש להלוואות?
ישנם פתרונות חלופיים רבים להלוואות שיכולים לסייע לכם לממן את צרכי העסק שלכם בעלויות ריבית נמוכות יותר למשל:
· חסכונות: שימוש בחסכונות שיש לכם לטובת העסק, כמובן שהחלופה היא להשקיע את החסכונות ולקבל עליהם תשואה.
· הלוואות ממשפחה וחברים: ללא ריבית או בריבית נמוכה
· גיוס המונים: גיוס כספים דרך פלטפורמות מקוונות המאפשרות ליזמים לגייס כסף ממשקיעים רבים בתמורה לשירותים, מוצרים או כתרומה.
· מימון אנג'לים: גיוס כסף ממשקיעים פרטיים המוכנים להשקיע בעסקים צעירים בעלי פוטנציאל גבוה,
אז צריך להבין מה הדרישות שלהם, כרוך בתהליך של בניית התוכנית העסקית, פרזנטציה מוכרת ומשא ומתן.
· הכנסת שותף משקיע: שותף שיזרים סף לעסק בתמורה למניות, שותף שיש לו ערך מוסף עסקי ויקדם את העסק
· מענקים: הגשת בקשה למענקים ממשלתיים או מרשות לחדשנות או מקרנות פרטיות, חשוב לוודא מה התנאים והדרישות.
ריכזתי לכם מחשבוני הלוואות שיהיה לכם קל להבין את ההחזרים והריביות:
לסיכום, הלוואות הן כלי חשוב בניהול כספי עסקי, ויכולות להביא לצמיחה או לקריסה עתידית, זה לא משחק.
לכן, חשוב לבחון את האפשרויות בזהירות ולהתייעץ עם מומחה פיננסי לפני קבלת החלטה חשובה זו.
צרו קשר ואעזור לך לצמוח, לקבל אבחון והכוונה חכמים שיובילו אתכם להלוואות וצעדים חכמים בעסק שלכם.